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自分の生活に合った保険へ変えるだけで、かなりお得になるってご存知ですか？
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自動車学校に通い「やっと待望の運転免許を取得する事が出来た」と喜んで明日からのカーライフを楽しみにしていませんか!?
「どんな車に乗ろう」「どこにドライブに行こう」など考え出したらきりがないですよね。
車を運転出来るようにはなりましたが「車をぶつけた」「交通事故をしてしまった」などの時のために備えは出来ていますか？
何かあったときの備えとして自動車保険に入ることが大事です。
しかし「自動車保険は高いから入りたくない！」なんて考えていないでしょうか。
いざトラブルや事故を起こしてしまった時に、保険に入っていないと高額な請求をされる場合もありますよ。
でも安心してください！
高いイメージがある保険ですが、実はいろいろな方法で安くしたりすることも可能です。
自動車保険の相場や仕組みを把握して、初心者ドライバーの方でも保険が安くなるテクニックを身につけましょう!!
目次
初心者ドライバーの保険料金の相場は!?
一般的な自動車保険の年間の保険料金は少なくても6万円程度かかります。
そこへ、いろんな補償を加えることで14万円程度はかかります。
初心者ドライバーに限った場合の保険料金の相場は「8万〜30万」と言われています。
「えっそんなに幅があるの！？」と思った方が多いのではないしょうか。
初心者ドライバーは、運転に不慣れなため事故を起こすリスクが高くなり、さらに保険料金も高くなってしまいます。
健康保険の入院補償や、三大疾病補償のように自動車保険にも細く補償内容や補償額をいくらに設定するかによって保険料金は変わってきます。
そもそも自動車保険とは!?
自動車の運転で起こりうる損害を補償してくれるものが自動車保険になります。
病気や怪我をしたくて、病気になる人や、怪我をする人はいないのではないでしょうか。
車の運転も一緒で事故を起こしたくて起こす人はいません。
そんなもしもの時のために自動車保険があります。
自動車保険には「自賠責保険」と「任意保険」の2種類があることをご存知でしょうか。
それではそれぞれについて見ていきましょう。
自賠責保険とは
車を運転するにあたり加入することが義務られているのが「自賠責保険」です。
国内では自動車損害賠償保障法で加入が義務付けられ、保険料金は2年間で軽自動車で「25,070円」、普通車で「25,830円」と一律で決まっています。
自賠責保険の補償は、交通事故で相手方にのみ賠償額が支払われます。
- 怪我の場合「120万円」まで
- 死亡の場合「3000万円」まで
- 後遺症か残った場合「4000万円」まで
自賠責保険は自身への補償が支払われることがありません!!
また、自賠責保険は法律で加入が定められているため、加入していないと罰則があります。
- 一年以下の懲役または、50万円以下の罰則
- 違反点数6点のため、即免許停止
任意保険とは
任意保険は、損保ジャパンや農協などの保険会社が販売している保険です。
自賠責保険と一緒で相手への補償が出来るだけでなく、自身に対しても補償対象になります。
- 相手方の車や物に対しての補償
- 相手方との示談交渉
- 自身、同乗者が死傷した場合の補償
- 自身の車の補償
自賠責保険と違い、補償金額は保険の内容によって決めることが出来ます。
また、保険の内容によっては補償対象外になる内容があります。
そのため、保険料金が自賠責保険と違い一律で決まっていません。
自賠責保険が「最低限の補償が受けれる」もの、任意保険が「補償を最大限にすることが出来る」ものと大きな違いがあります。
任意保険の料金の仕組み
保険料金の差が出る理由
実は任意保険料というものは、皆さんが選ぶ補償の内容や乗っている車、どのようにその車を毎日利用しているかで保険料金は変わってきます。
このことをよく理解せずに勧められるままに保険に加入している人もいるのではないでしょうか。
乗っている車の違いでは、車両保険が軽自動車の方が普通自動車に比べて安くなります。
どのように車を利用しているかの違いではレンジャー目的の場合が一番値段を抑えることが出来るでしょう。
通勤で毎日使用する人に比べて、レジャーなどで車を使用する人の方がもちろん使用機会が少ないため、料金が安くなるという仕組みなんです。
他にもどんな補償を付けるのかで保険料金は高くも安くもなります。
なるべく安く抑えたい場合に車種を軽自動車にする選択も一つの手段ですね！
しかし、補償内容や車種などを揃えても保険料金が大きく変わる場合があります。
なぜ大きな違いが出てしまうのでしょうか？
それは「等級」と「事故有係数」の違いが大きく関係しているんです。
この２つについて詳しく見ていきましょう。
等級とは？
乗っている車や使用する目的、さらには補償内容を同じにしても「初心者ドライバー」と「無事故のベテランドライバー」では料金は大きく違ってしまいます。
何故大きな差が出るのか皆さんはご存知でしたか？
「初心者は事故を起こしやすいから高いんだ！」なんて誤解している人も多いでしょう。
保険料金が安くなる仕組みの1つ「等級」があります。
これについて詳しくみていきましょう。
- 事故を起こすリスクのランク付け
- 等級には１～20までのランクがある
- 1年間を無事故で過ごすと1ランクアップする
- 事故を起こしてしまうと3ランクダウンする
- 初心者ドライバーは原則として6等級からスタートする
初心者ドライバーの保険料金の相場が高くなるのはこの仕組みが関係していたのです！
無事故を続けてランクアップすれば値引きが良くなります。
さらに20等級の場合では、保険料金の値引きが最大限受けられるでしょう。
しかし、事故を起こしてしまうと等級がダウンしてしまいます。そうすると、保険料金の値引きも悪くなってしまうんですよ。
このことを意外と理解していない方が多いですが、とても大事なことなのでしっかり覚えておきましょうね。
例えば、もしも３等級ダウンする様な事故を起こしてしまうと、元の保険料金と比べてかなり高くなってしまいます。
実際に、私も以前20等級だった時に3等級ダウンしてしまうような事故を起こしてしまい、3年間保険料金が高くなってしまったことがありました。
その時に、3年間で支払った保険料が以前の金額であれば4年間分を支払えていた、という経験があります。
それだけ等級がダウンするだけで保険料金はかなり高くなってしまうんです。
一部例外として、等級が１ランクダウンしかしない事故があります。
飛び石や落書きなどの車が傷ついてしまった車両事故の場合は、等級は１ランクダウンするだけなんです。
事故有係数とは？
同じ等級でも「無事故の人」と「事故を起こしてしまった人」では値引きが違います！
もちろん無事故の人の方が保険料金が安くなるのです！
「無事故で過ごしているのに事故を起こした人と同じ値引きではおかしい！」と思うのが普通ですよね。
ですので、事故を起こしてしまった人への「ペナルティ」として事故有係数というものがあります。
事故等により等級が下がった人へのペナルティとして事故有係数が「０」になるまでペナルティが課されます。
安全運転で事故を起こさないことが保険料金を安くするポイントです！！
任意保険の加入方法、加入方法別の料金の違いは!?
任意保険は、自賠責保険と違い強制ではないのですが、もしもの時のために保険の加入をオススメします!!
では、任意保険はどこで加入することが出来るのでしょうか。
代理店型保険
ひとつ目が、保険代理店やカーディーラーを通しての保険に加入する「代理店型保険」です。
保険の知識のある営業担当の方と相談をして保険の補償内容などを決めながら加入する事ができます。
もし、事故にあった場合に知っている担当者などが対応をしてくれる安心感はあります。
ネットダイレクト型保険
二つ目が、インターネットなどで申込を行い加入する「ネットダイレクト型保険」です。
最近テレビのCMなどでよく目にする事があるのがこのネットダイレクト型保険です。
ご自身で見積もりなどを取ったり、保険内容を選んだりする事がになります。
もし、事故にあった場合でも24時間コールセンターで対応をしてもらうことが出来ます。
電話だけでの対応は「不安だな」「ちゃんと処理してくれるのか」などと思う方も多いかもしれません。
そこは、安心してください！！
示談交渉や車の修理の対応などもしっかりしてもらえるため、安心して利用することが出来ます。
加入方法別の料金の違いは!？
自動車保険料金を、保険代理店やカーディーラーで契約をする「代理店型保険」とネットで契約をする「ネットダイレクト型保険」の場合で比べてみましょう。
条件はどちらも被保険者が18歳（初心者ドライバー）で使用目的は通勤・通学とします。使用制限は家族限定とさせてもらいました。その結果がこちらです。
- 保険代理店やカーディーラーで契約をする「代理店型保険」：195,000円(年間)
- ネットなどで契約をする「ネットダイレクト型保険」：145,000円(年間)
ネットダイレクト型の方が5万円も安く保険を結ぶことが出来ます。
思っていたよりも料金の差がありませんか？
1年で5万円も差があると2年間で車検代を補えるだけ保険料金が安くなるのです。
断然ネットダイレクト型保険で契約を行うことをオススメします！
保険料金を安くするテクニック
ネットダイレクト型保険で契約することが保険料金を安くする方法だと思っていませんか?
実は、さらに安くする方法もあるんです!!
任意保険には「等級」があることをお話しましたが、この等級をうまく使えれば安くする事が可能です。
実は、初心者ドライバーの家族の方で等級の高い方の等級を引き継ぐ事が可能なのです。
初心者ドライバーの方は６等級からスタートするところを20等級で割引を受けることが出来ば保険料金を少しでも安く押さえる事が出来ますよね。
例として家族が２０等級の場合で比べて見ましょう。
6等級の保険料金：28,000円
合計：80,000円
一方、等級を引き継がない場合はどうなるのでしょうか？
家族 20等級の保険料金：12,500円
合計：132,500円
この2つを比較すると一目瞭然ですよね！
これだけで5万円近くも保険料金を安くになりますよ。
しかし、等級を引き継ぐことができるのは家族と一緒に住んでいることが条件になっています。
また、任意保険に加入する際には必ず複数社見積りをとるようにしてください。
保険料金を安く押さえたいけれど補償内容もしっかりしたいと思う場合には、同一条件で見積りをとって比較して検討をしてください。
ネットでうまく調べることに自身がない方は、代理店型保険の方で見積もりをとって同一条件でネットダイレクト型保険の見積もりを取ることもいいでしょう。
情報はプロに聞くことが一番確実で誤解をしないための方法です！
なかなか時間が無い方にはスマホで簡単に見積もりを取る方法もあります。
「保険スクエアbang! 自動車保険」でなら、たったの３分で最大２０社の中からあなたピッタリな保険を見つけてくれるんです。
「え？！５万円も違うの……！？」なんて事になる前に、ぜひ試してみましょう！
まとめ
初心者ドライバーの方にとってこれから始まるカーライフは楽しみがいっぱいですよね。
何かあった時に助けてくれるのが、自動車保険です！！
自動車保険には、可能な限り加入するようにしましょう。
ご自身のカーライフに適した選択が出来るようにネットダイレクト型保険や等級の仕組みを最大限に活用しましょう。
どれが正解というものはありません、あなたにとってメリットのある保険の選択をしていただくことが出来れば幸いです。
愛車購入時５０万円以上もお得になる！
値引き交渉やその他のテクニックで、場合によっては数十万円もお得に購入する方法があるんです！
ここまで聞いて「いやいや、安く買おうなんてケチくさいこと思っていませんよ」なんて方もいらっしゃるかもしれませんね。それは素晴らしい心の持ち主です。でも「テクニックを使った場合」と「テクニックを使わなかった場合」で50万円以上の差が出たとしたらどうですか？
そのお金を使って家族みんなで一生の思い出を残す旅行にお出掛けしたり、自分の趣味に使うことだって出来てしまいます。
それを自らの判断でスルーしてしまうなんて、とても勿体ないことだと思いますよね。今少しでも「ちょっと勿体ないかもしれない……」と思ったのであれば、それはあなたの素直な気持ちでしょう。
つまり、多くの方は「高い車やカッコイイ車に乗りたいけど、出来ることなら安く購入したい」と思っているんです。私だってそうですよ！
正確には「そうだった」が正しいですね。私は払わなくて済んだお金を使い、家族水入らずで楽しい旅行に行って来たというわけです。そしてこの方法は「知っているか知らないか」「やるかやらないか」の差でしかありません。
たったそれだけ。
本当に、たったそれだけのことなんですよ。→【無料】『あなたの愛車は,今いくら？』全国の買取店ネットワーク
新車・中古車の値引き交渉
新車を少しでも安い値段で手に入れるためのお得な情報はこちらの記事をご覧ください。購入までの流れや値引き交渉術について、私の経験を元に詳しくご紹介しています。
誰だって損をせずになるべく安い値段で新車を手に入れたいですからね。
→新車購入は交渉しないと損!値引き相場限界額にする方法&お得情報ご紹介
自分に合った自動車保険で節約
今あるご自身の生活を何らかのアクシデントで失うことが無いよう、最低限の投資をしておくことはとても大切です。
様々な保険を比較検討した記事がありますのでリスクの少ない人生を送りたいという方はこちらをご覧下さい。
そして、車を手にしたらどうしても心配になってしまうのが事故ですよね。せっかくのマイカーを事故で台無しにしてしまっただけではなく、相手に大怪我を負わせてしまった時に、もしも保険に入っていないとしたら莫大な借金を負ってしまうことになります。
相手のご家族への対応もしなけらばなりませんし、自分の家族にだって辛い想いはさせたくないですよね。
更に、保険は地震などの天災に対応しているものもありますが、そうでないものもあるんです。知っているか知らないかは大きく差が出てきますよ。
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